西安只有营业执照怎么贷款？对征信要求高吗？

西安“只有营业执照”贷款需结合企业阶段（执照不满3个月）补充辅助材料，征信要求分渠道差异，具体路径和要求如下：

一、只有营业执照的贷款路径（3类适配渠道）：1. 西安地方银行“新企贷”（优先推荐）：① 产品举例：西安农商行“小微新企贷”、长安银行“初创贷”；② 补充材料：除营业执照外，需提供股东个人身份证、企业经营场所租赁合同（胶业制品行业需体现生产/仓储场地）、近3个月上下游合作意向书（如与包装厂、建材商的合作凭证）；③ 额度与周期：额度3万-15万，年化7.5%-9%，审核周期5-7天，执照不满3个月可申请，需股东提供连带担保；2. 线上企业信用贷（便捷型）：① 平台举例：网商银行“网商贷”、微众银行“微业贷”；② 补充材料：营业执照+企业对公账户流水（若无对公流水，可提供股东个人经营相关流水）、企业支付宝/微信收款记录（胶业制品零售类可提供）；③ 特点：纯线上审核，额度2万-10万，年化8%-10.5%，对执照时长要求宽松，但需授权查询企业征信；3. 担保机构合作贷（高通过率）：① 合作机构：西安本地中小企业担保公司（如西安融资担保集团）；② 补充材料：营业执照+股东个人资产证明（如房贷还款记录、车辆证明）、胶业制品行业从业经历证明（如过往工作合同、技能证书）；③ 优势：担保机构分担风险，对“只有营业执照”的企业包容度高，额度5万-20万，年化9%-11%。

二、对征信的要求（分渠道梯度）：1. 地方银行：① 核心要求“无严重征信问题”——当前无逾期，近2年内无“连三累六”（连续3个月或累计6个月逾期），股东个人征信“不清楚”时需先自查（避免呆账、代偿记录）；② 负债容忍：房贷快还完（剩余月供占月收入≤20%）不影响审批，无其他大额网贷/信用卡透支即可；2. 线上平台：① 征信要求略宽松——允许近1年内1-2次单次短逾期（≤15天），无当前逾期即可；② 重点核查：企业无经营异常记录（需在“国家企业信用信息公示系统”确认），股东征信查询次数近6个月≤8次；3. 担保机构：① 征信弹性最大——若股东征信“不清楚”但无严重逾期，可通过补充资产证明（如房贷剩余本金证明）提升通过率；② 核心关注：企业无虚假注册、偷漏税记录，胶业制品行业需无环保违规记录。

三、关键注意：“只有营业执照”无法单独获批贷款，需通过“经营场景证明+个人资质补充”增强可信度；建议先自查股东个人征信（央行征信中心官网），再根据征信情况选择渠道，避免盲目申请浪费查询次数。

我去年在西安农商行办“小微新企贷”，执照2个月，只有营业执照+租赁合同+房贷还款记录，批了8万，年化8.2%，征信有1次3天逾期，提交说明就过了，胶业行业算稳定。

执照不满3个月别试线上大额贷，容易拒！西安长安银行“初创贷”对胶业这类实体行业友好，只有营业执照+场地证明就能申请，征信只要无当前逾期就行。

我是胶业同行，去年执照2个月时找担保公司贷了12万，只有营业执照+房贷还款记录，征信不清楚也帮查了，轻微逾期没影响，就是年化9.5%，比银行高一点但通过率高。

先去“国家企业信用信息公示系统”查营业执照状态，确保无“经营异常”；再查股东征信（央行官网24小时出结果），清楚征信情况再选渠道，别盲目提交申请浪费查询次数。

胶业制品行业可突出“实体经营属性”，申请时带份简单的生产计划（如每月预计产能、目标客户），银行会觉得企业有规划，即使只有营业执照，也能提高审批好感度。

谢谢大家分享！只有营业执照的贷款渠道和征信要求都清楚了，接下来会先查营业执照状态和个人征信，优先咨询西安农商行，太感谢了~